Что делать если обманули с микрозаймом


Спросы на микрозаймы во время коронавируса выросли почти вдвое. Многие теряют работу, кто-то не в силах платить ипотеку. Есть и другие причины – например, дорогостоящее лечение, которое потребовало кредитов. Иногда обращение в МФО – единственный способ быстро получить деньги. В таком случае вам следует знать, на какой риск вы идете – ведь предупрежден, значит вооружен.

Рассмотрим шесть самых распространенных способов, которыми МФО обманывает заемщиков вплоть до банкротства граждан.

1. Лазейки в договоре

Это, в общем-то, законный способ обмана клиента. В договор включаются условия, которые сложно понять человеку без юридических знаний. Клиент подписывает договор, не понимая его сути. И лишь когда приходит время оплаты долга, выясняется, что он должен не только проценты, но также штрафы и неустойку. Другой вариант обмана: в конце договора мелким шрифтом дописываются какие-то дополнительные условия. Их легко не заметить. Будь они написаны крупнее, вы бы на них не пошли. Кстати, по статистике 80% людей этот мелкий текст не читают — так работает наша психика. Для списания таких долгов есть есть лишь один путь — банкротство граждан.

Как избежать этой ловушки?
Внимательно читайте договор.Если оформляете займ онлайн, имейте в виду: информация на сайте может быть размещена на разных страницах и в разных блоках. Поэтому полной картины у человека, посетившего сайт, нет, и высок риск что-то упустить.

2. Технические неполадки на сервисе займов

Может сочетаться или нет с пунктом один. Чаще всего в такую ловушку человек попадает из-за того, что якобы зависает сервис по выдачи займов. Вы пытаетесь отправить деньги в срок, а сервис попросту вам этого не позволяет. Быстро набегают штрафы и пени. Согласно актуальному законодательству ваш долг может увеличиться максимум в 1,5 раза (вместе со всеми пенями и штрафами). Но и это может оказаться непосильной суммой. В таком случае, чтобы списать долги, придется подать на банкротство физического лица.

Как избежать этой ловушки?
Еще до заключения договора выясните реквизиты вашей МФО, чтобы спокойно и своевременно делать все взносы в банке. Кстати, любая МФО обязана предоставить вам реквизиты по запросу, а онлайн-сервисы по закону должны размещать их на сайте.

3. Долг, который свалился как снег на голову

Заемщик взял деньги и полностью вернул долг вместе с процентами. Проходит некоторое время и вдруг ему сообщают: вы должны нам еще такую-то сумму. Такие финты возможны лишь в одном случае: где-то в договоре от вас спряталась строчка, содержащая информацию о том, что условия договора МФО имеет право изменить в одностороннем порядке без предупреждения второй стороны (вас).

Как избежать этой ловушки?
Внимательно читайте текст договора и критически относитесь к каждому предложению!

4. Требование предоплаты

Ее обычно требуют еще до момента как ваша заявка одобрена. Обычно после того, как вы внесли такую предоплату, «представители МФО» пропадают, как с белых яблонь дым. Другой популярный вариант обмана: клиенту предлагают вступить в кооператив, чтобы получить деньги. И в дальнейшем продолжают требовать новых и новых взносов.

Как избежать этой ловушки?
Не делайте никаких предоплат, пока вы не подписали договор. Это вообще полезное правило в любых жизненных обстоятельствах.

5. Лизинг, притворяющийся микрозаймом

Вы берете крупный займ под залог имущества – к примеру, вашего автомобиля. А по факту у вас покупают автомобиль и начинают сдавать вам его в лизинг с конскими процентами. Условия такие жесткие, что стоит пропустить всего один платеж, и последуют крупные штрафы, а автомобиль и вовсе могут законно изъять. В данном случае никакой это не займ под залог имущества, вас обманули. И доказать это будет не просто. Да и долг списать получится только через банкротство граждан.

Как избежать этой ловушки?
Внимательно читайте документы. И имейте в виду, что МФО в принципе не предоставляет имущество в лизинг. Когда вам предлагают договор лизинга, уточните: а есть ли у этой компании лицензия ЦБ РФ на микрофинансовую деятельность. Скорее всего, ее не будет.

6. Кража ваших персональных данных

Наиболее частый вариант мошенничества. Достаточно иметь ваши паспортные данные и доступ к вашей сим-карте, чтобы от вашего лица получить крупный займ и быть таковым. Довольно часто микрофинансовыми сервисами «притворяются» фальшивые сайты-двойники. Они собирают информацию – сканы паспорта, данные банковских счетов – чтобы потом оформлять с помощью этой информации кредиты. Займ получит кто-то другой, а выплачивать долг вам. Если только вы не подадите на банкротство физического лица. Обычно такие мошенники просят прислать данные на некий e-mail.

Как избежать этой ловушки?
Не отправляйте ваши данные на неизвестные электронные адреса. Прежде, чем вводить информацию, убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте МФО.

Помните, что мошенничество во всех его формах в нашей стране запрещено, а мошенников ждет уголовное наказание по статье 159 УК РФ с огромными штрафами и лишением свободы.

Если вас обманула легальная микрофинансовая организация, в случае мошенничества она будет лишена лицензии!

ТРИ ПРОСТЫХ ПРИЗНАКА ЛЕГАЛЬНОЙ МФО

  1. Наличие лицензии ЦБ РФ
  2. Наличие лицензионных и разрешительных документов в открытом доступе
  3. Понятные, написанные простым языком условия кредитования.

Оформляя займы в МФО вы должны помнить: всегда есть риск нарваться на мошенников. Если вас обманули с договором, на вас повесили большие долги, пени и штрафы, иногда лучший способ разрешить ситуацию — подать на банкротство физического лица. Как это сделать и что для этого нужно — читайте здесь.

Также мы готовы проконсультировать вас по телефону бесплатно! 

Некогда читать?

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. После консультации вы получите:

анализ

Экспертный анализ вашей ситуации. 

Расчет

Расчет стоимости процедуры банкротства, который будет включать стоимость наших услуг и судебных расходов.

Список

Список документов, который нужно предоставить для подачи заявления.

ПРОКОНСУЛЬТИРОВАТЬСЯ БЕСПЛАТНО

Наши Филиалы

Выберите удобный для Вас офис обслуживания

Москва

Адрес: пл. Журавлева, д. 2, стр. 2, офис 321

Телефон: 8 (495) 197-79-79

Email: info@creditoff.su

Время работы: с 09:00 до 18:00

Уфа

Адрес: ул. Пушкина, 109 

 Телефон: 8 (347) 276-26-26

 Email: info@creditoff.su

 Время работы: с 09:00 до 19:00

Самара

Адрес: ул. Куйбышева, 127, офис 9 

Телефон: 8 (846) 955-01-88

Email: info@creditoff.su

Время работы: с 09:00 до 18:00