Выкуп долгов: как не платить пени и штрафы

Уровень закредитованности населения растет. На конец 2020 года каждый четвертый должник имел более двух просроченных кредитов. Если у вас большая просрочка по платежам в микрофинансовые организации, а денег на погашение нет, то есть два способа избавиться от долгов. Первый – самостоятельно выкупить свой долг. Второй – попробовать списать долг, обратившись за помощью в банкротстве к опытным юристам

В этой статье мы рассмотрим механизмы выкупа долга.

КТО МОЖЕТ ВЫКУПИТЬ ДОЛГИ

С февраля 2019 года по закону долги граждан в МФО могут выкупать физические лица и зарегистрированные коллекторские организации («черные кредиторы» такого права не имеют, если вам звонят именно такие — смело звоните в полицию).

Преимущества здесь в том, что выкупая долг, физическое лицо не обязано выплачивать накопившиеся проценты, пени и штрафы. Этот вопрос он будет решать уже напрямую с тем гражданином, чей долг выкупил.

Выкуп возможен на основе заключения договора цессии — то есть уступки права требования. Согласно ему, покупатель приобретает право требования долга, оплатив при этом не всю сумму долга со штрафами и пенями, а только тот объем денег, который был изначально выдан клиенту. Кстати, обычно на таких условиях и покупают долги граждан коллекторские организации. «Обрабатывая» должника, они в результате получают эти пени и штрафы с многострадального гражданина. На этом и строится их доход. Если конечно гражданин не решил, что ему необходимо банкротство.

Приведем пример.

Ваш долг составляет 50 000 рублей.

Вы не платили вовремя и спустя время сумма выросла до 150 000 рублей с процентами, пени и штрафами за большой период просрочки. Так вот, коллекторы или физлица могут выкупить ваш долг всего за 50 000 рублей — то есть, за его первоначальную сумму.

В случае выкупа долга физлицами требуется согласие самого должника. При этом в качестве покупателя сам должник выступать не может. Зато могут выступать его родственники (желательно, не ближайшие, а с другой фамилией) и друзья.

Требование согласия должника на выкуп долга действует только в случае, когда долг продается физлицам. Коллекторам его могут продать без вашего согласия. Поэтому, если у вас накопилась большая просрочка, а долг коллекторам еще не передали, следует поспешить. Времени на выкуп долга не так много! И если вы упустите момент, для списания долгов будет необходимо банкротство.

Как происходит выкуп долга. Этапы

Вы занимаете деньги в МФО или банке.
У вас копится просрочка по долгу с процентами, пени и штрафами.
Вы ищете того, кто купит ваш долг, не взяв с вас денег.
Это могут быть друг, коллега, сосед или неблизкий родственник.
Ваш представитель, заручившись вашим согласием, обращается в МФО и предлагает выкупить долг.
Согласие МФО на выкуп долга так же необходимо.
Заключается договор цессии, то есть уступки права требования вашего долга. МФО получает от вашего представителя сумму в размере выданного вам кредита.
Вы и новый обладатель права требования с вас долга решаете сами, как будете расплачиваться по вашей договоренности.

Другой вариант — обратиться к коллекторам с предложением выкупить у них долг, добавив к его сумме, скажем 15-20%.

Казалось бы, это путь к тому, чтобы удовлетворить всех участников данной ситуации:

МФО вернет свои деньги с помощью коллекторов
Вы погасите задолженность, пусть и с переплатой, но не в 150%
Коллекторы получат свои 15-20%, без необходимости «обрабатывать» вас.

Все довольны, разве нет?

Все это звучит многообещающе, но на практике договориться с кем-либо о выкупе долга не так-то просто. Зачастую легче получить помощь в банкротстве от специализированной юридической компании и списать долги по решению суда.

Что делать, если ваш долг уже передан коллекторам

В большинстве случаев коллекторы считают невыгодным индивидуальный выкуп долгов клиентов, и это можно понять. Если такой подход будет массовым, то коллекторы останутся без доходов, которые обеспечиваются только полными выплатами задолженностей со всеми надбавками. В случае, если вы не смогли найти способа выкупить долг через других физических лиц или коллекторов, можно обратиться к процедуре банкротства. Необходимо предварительно проанализировать ситуацию, чтобы сказать точно, насколько такой путь подходит именно вам. Во многих случаях удается списать долги с процентами, штрафами и пени без реализации имущества или реструктурировать их так, чтобы вы могли спокойно выплачить их в течение трех лет по графику, подходящему для вас.

Найти оптимальное решение вашей непростой финансовой ситуации вам помогут специалисты компании КредитOFF. Первую консультацию с анализом ситуации мы проведем для вас бесплатно! О том, как работает законное списание долгов с помощью банкротства, читайте здесь.