Как работают коллекторы с должниками


По данным нашего центра банкротства физических лиц, каждый пятый житель России имеет не менее трех кредитов. Не удивительно, что взыскание долгов – хлебное направление бизнеса. Количество коллекторских служб сегодня растет как на дрожжах. Коллекторские агентства – посредники между банком и должником. Их работа заключается во взыскании долгов ЗАКОННЫМИ методами. Но как обычному гражданину понять как работают коллекторы и где проходит грань между законными основаниями и нарушением прав? Ответ – в этой статье.

Самая распространенная схема работы коллекторских служб сегодня такова: банки выставляют портфели долгов на аукцион. С большой скидкой (нередко до 90%) их выкупают коллекторские службы. С момента продажи долгов банк больше никак не участвует во взыскании долга, это берут на себя коллекторы.

Если заемщик не платит более 360 дней, ссуда признается безнадежной. В таком случае частный банк обязан по закону отложить в резерв сумму, которая покроет долг. Если не удалось вернуть деньги заемщика, банку приходится списывать деньги в убыток. Конечно, банкам это невыгодно, поэтому они и обращаться к коллекторским агентствам. И только в одном случае коллекторы не станут звонить должнику — если уже начата процедура банкротства граждан.

КАК РАБОТАЮТ КОЛЛЕКТОРЫ

Коллекторская организация — это по-сути обычный колл-центр плюс мобильная группа людей, которые взаимодействуют с должниками, а также небольшой штат юристов, знания которых важны, когда дело доходит до суда.

Все коллекторы проходят профессиональное обучение, ведут беседы с клиентом и действуют по скрипту. У них есть инструкция, где описаны и тон голоса, и используемые фразы на разных этапах работы с должником.

До 2016 года работа коллекторов никак не регламентировалась. На рынке процветали «черные» агентства, которые использовали в своей работе шантаж, угрозы и даже физическую расправу. В 2016 году вышел ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Теперь работать с должником могут только легальные компании, которые внесены в особый реестр.

Вот требования к их работе с должниками:

  1. Звонить гражданину можно не более раза в неделю с 8:00 до 22:00
  2. Встречаться с ним можно не чаще раза в неделю
  3. Нельзя оставлять листовки в подъезде и другими способами распространять информацию о долге гражданина, уведомлять его коллег, родственников, соседей
  4. Запрещено контактировать с несовершеннолетними членами семьи гражданина, у которого долги
  5. Нельзя угрожать физической расправой и тем более ее осуществлять
  6. Запрещены во всех формах шантаж, угрозы, оскорбления.

Помимо перечисленного, коллекторские агентства обязаны хранить записи телефонных разговоров, смс, письма и другую информацию по работе с должником в течение трех лет.

Несмотря на то, что сегодня коллекторы работают мягче, в общении с ними мало приятного. Помните, что вы всегда можете избавиться от коллекторов, если обратитесь в центр банкротства физических лиц и начнете процедуру законного списания долгов

ЭТАПЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРОВ

  1. «Мягкий сбор», до 45 дней. Можно звонить днем, оставлять смс и письма в ящиках, писать на e-mail.
  2. «Поздний сбор», до 60 дней. Учащаются звонки, письма и смс. Меняется тон – от просьб к требованиям.
  3. «Жесткий сбор», до 90 дней. Коллекторы ищут личной встречи с гражданином: приходят домой или на работу.
  4. «Законный сбор», после 90 дней. Дело передается в суд.
  5. Судопроизводство, в течение 4-6 месяцев. На этом этапе коллекторы оказывают содействие работе суда. Однако, учитывая, что собирать информацию о должнике по закону они не имеют права, этот этап требует дополнительных уточнений.

Реалии жизни могут отличаться от того, что предписано законом. В наш центр банкротства физических лиц неоднократно поступали жалобы граждан о том, что шантаж, угрозы, телефонный террор все еще присутствуют. Но это уже не результаты политики компании. Такие методы остаются на совести отдельных сотрудников. Почему они все еще их используют? Потому что их зарплата сдельная, и она зависит от того, вернет ли гражданин долги.

Если вы поняли, что вам звонит коллектор, нарушающий ваши права, вы можете просто закончить разговор.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО ОТКАЗАТЬСЯ ГОВОРИТЬ С КОЛЛЕКТОРОМ

  1. Если сотрудник не назвал свои ФИО, должность, название компании.
  2. Если сотрудник при личной встрече отказался показать вам документы.
  3. Когда вам грубят, тыкают, переходят на личности, оскорбляют.
  4. Когда вам звонят и пишут позже 22:00 и до 06:00.
  5. Если вам звонят по 10-15 раз в день.
  6. Когда у вас требуют вернуть долг наличными коллектору.

Хотим сделать акцент на последнем пункте: в руки коллектору отдавать никакие деньги вы не должны! Просрочка по кредиту возвращается вами либо банку, либо на счет коллекторской организации, если ваш долг продан. А в случае процедуры банкротства гражданина долги чаще всего можно просто списать.

Помните, что вы всегда можете обратиться за консультацией в наш центр банкротства физических лиц.

Знайте свои права!

  • Вымогательство наказуемо по статье №163 УК РФ со сроком лишения свободы до 4 лет.
  • Угрозы жизни наказуемы по статье №119 УК РФ со сроком лишения свободы до 3 лет.
  • Попытки надавить на вас через родственников или коллег наказуемы по статье №137 УК РФ со штрафом до 300 000 рублей и принудительными работами до 4 лет с лишением права занимать определенные должности.
  • Проникновение в ваше жилье наказуемо по статье 139 УК РФ и карается штрафами до 300 000 рублей и лишением свободы до 3 лет.
  • Если вы понимаете, что не сможете погасить долг и удовлетворить требования кредиторов, избежать общения с коллекторами поможет процедура банкротства граждан.

О том, как списать долги законно с нашей помощью, читайте ЗДЕСЬ. Мы бесплатно проконсультируем вас, и с момента старта процедуры работу с коллекторами наш центр банкротства физических лиц полностью возьмет на себя.

Некогда читать?

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. После консультации вы получите:

анализ

Экспертный анализ вашей ситуации. 

Расчет

Расчет стоимости процедуры банкротства, который будет включать стоимость наших услуг и судебных расходов.

Список

Список документов, который нужно предоставить для подачи заявления.

ПРОКОНСУЛЬТИРОВАТЬСЯ БЕСПЛАТНО